Nyní je stále populárnější brát půjčky doslova na všechny předměty domácnosti, oblečení, cestování. Kromě zlepšení podmínek bydlení nabízejí banky hypotéky za výhodných podmínek. Než podepíšete smlouvu, musíte zjistit, co jsou půjčky a hypotéky, jaké jsou jejich rozdíly.
Co je hypotéka?
Pojem hypoteční úvěr může být sám o sobě zveřejněn takto: ve skutečnosti jde o určitou částku peněz, kterou banka vydává na zajištění nemovitostí. Slovo hypotéka se objevila ve starověkém Řecku kolem 6. století před naším letopočtem. toto slovo se nazývalo pilířem, který stál na území dlužníka a obsahoval veškeré informace o zástavě jeho majetku. Nejpřesnější koncept moderního byl používán ve starověkém Egyptě, tak oni nazvali zástavu vlastnictví pod půjčkou.
Znakem hypotéky je, že se obvykle poskytuje dlouhodoběaž 30 let , úrok z ní se snižuje v poměru k celkovým spotřebitelským úvěrům. Banka nejčastěji schvaluje hypoteční úvěr na koupi domu nebo bytu. V ojedinělých případech může schválit a na nákup luxusního zboží.
V současné době vláda vyvíjí programy pro hypoteční úvěry s cílem zpřístupnit je veřejnosti. Například existuje program hypotečních úvěrů pro mladé rodiny, kde jsou úrokové sazby pro určité kategorie občanů spadajících do tohoto programu maximálně sníženy.
Co je to půjčka?
Úvěr je částka peněz poskytnutých věřitelem, v tomto případě bankou, fyzickémunebo právnické osobě, dlužníkovi, k použití za poplatek ve formě úrokové sazby.
Z definice lze identifikovat hlavní rysy úvěru:
- Může být uděleno právnickým i fyzickým osobám.
- Existuje termín, který je popsán ve smlouvě.
- Odměnou věřitele je úrok z půjčky. V současné době se průměrné procento pohybuje v rozmezí od 19 do 28%, záleží na účelu úvěru a banky, které poskytuje.
Půjčka má několik typů:
- Spotřebitelský úvěr . Toto je nejběžnější forma. Poskytován jednotlivcům pro nákup zboží a služeb. Nejčastěji se nejedná o velké množství peněz, které se vydává na nákup domácích spotřebičů nebo nábytku.
- Půjčka na autoje půjčka, která je dána dlužníkovi ke koupi automobilu. To má několik rysů: to je nutně vydáno s pojišťovací službou, to má jeho vlastní procento, který se liší od průměru pro banky, zpravidla to je nižší, to může být vydáno na bezpečnost nakoupeného auta.
- Hypoteční úvěrje úvěr vydaný na zajištění nemovitosti za účelem koupě domu nebo bytu. Může být poskytnuta fyzickým i právnickým osobám.
- Půjčka na vzděláváníje půjčka vydaná bankou pouze za účelem získání vyššího placeného vzdělání. Výrazný rys je jeden z nejnižších procent. Zpravidla se vydává studentům.
- Peníze na rozvoj podnikání- v nedávné době velmioblíbený úvěr. Vydává se pouze jednotlivým podnikatelům nebo právnickým osobám, pouze pro rozvoj podnikání.
Co je společné mezi půjčkou a hypotékou?
Podíváte-li se pozorně na výše uvedené, je zřejmé, že půjčka je obecným pojmem a hypotékou je jeho vzhled. Tam a tam peníze jsou vydávány, tam jsou úroky a termín.
Jak se liší hypotéka od úvěru, hlavní rozdíly
Jak se ukázalo, mezi těmito pojmy existuje mnoho společného, ale existují značné rozdíly:
- Hlavním rozdílem jezástavní právo k nemovitosti . Nemůžete získat hypotéku bez zástavy nemovitosti. A banka může vzít hypotéku, která je již v majetku a dlužník, a ten, který má v úmyslu koupit, se spoléhat na hypoteční fondy.
- Následující rozdílje částka finančních prostředků , na kterou se dlužník může spolehnout. Když uděláte hypotéku, bude částka peněz přidělených bankou mnohem vyšší než při přijímání nezajištěného úvěru.
- Termín úvěru . Pokud má jednoduchá půjčka svou maximální hodnotu zpravidla 5 let, pak se hypotéka může prodloužit o 20 nebo více let.
- Úroky z hypoték a půjček jsou také odlišné . V prvním případě jsou nižší, protože bankovní rizika prakticky nic, již má zástavní právo k nemovitosti. V druhém případě se banka snaží úroky kompenzovat úroky, pokud se náhle rozhodnete neplatit. Proto na začátku úvěrového obdobíje mnohem vyšší než ve druhé polovině.
- Konečným rozdílem jeúčel, na který jsou peníze čerpány . Pokud úvěr není omezen na seznam, kde můžete utratit přijaté finanční prostředky, hypotéka může být vydána pouze ke zlepšení podmínek bydlení.
Co je výhodnější hypotéka nebo půjčka?
Vzhledem k tomu, že finanční prostředky získané přijetím konvenčního úvěru mohou být vynaloženy i na nákup nemovitostí, vyvstává otázka, zda je úvěr výhodnější než hypotéka? Po analýze hlavních rozdílů mezi těmito koncepty můžeme vyvodit závěr.
Doba trvání úvěru je mnohem nižší než hypotéka, existují klady a zápory: měsíční splátka určitě nebude tak vysoká, ale přeplatek přímo závisí na termínu, v hypotéce to bude mnohem více. Pokud nepotřebujete opustit svůj majetek jako zástavu při poskytování úvěru, což znamená, že s nejnegativnějším souborem okolností nebudete ponecháni bez toho, pro který jste vystavili úvěr. Částka, kterou může banka přidělit při poskytování úvěru málokdy přesahuje jeden milion rublů, i když máte ideální úvěrovou historii.
Do konce roku tedy jednoznačně odpovědět na otázku: co je výhodnější je hypotéka nebo půjčka, to vše závisí na potřebách a možnostech dlužníka. Tak například, pokud vám chybí jen část peněz na nákup bydlení, nechcete přeplatit hodně a jste si jisti, že dluh splácíte během několika let, pak půjčka bude více pro vásziskovou variantu. Pokud nemáte prostředky na nákup bydlení a jste připraveni podstatně přeplatit, a vaše bydlení bude stát několik milionů, pak je nejlepší získat hypotéku. Můžete ušetřit na přeplatku, pokud zavřete hypotéku brzy.
