Rostoucí zájem o spotřebitelské úvěry je způsoben nestabilní ekonomickou situací v zemi. Převážná část obyvatelstva žije „od výplaty až po výplatu“, nemají možnost hromadit své vlastní úspory za finanční airbag. Průměrná mzda neumožňuje provádět velké nákupy bez výpůjček. Přitahuje řadu služeb poskytovaných úvěrovými institucemi. Pro udržení konkurenceschopnosti a přilákání nových zákazníků přinášejí banky na trh úvěry s výhodnými podmínkami využití a splácení.
Spotřebitelský úvěr jepůjčka poskytnutá jednotlivci pro osobní potřeby . Může být poskytována v hotovosti i bezhotovostně, je to splátka na splátky úroků.
Druhy spotřebitelských úvěrů
- V závislosti na zralosti: krátkodobé a dlouhodobé.
- V závislosti na způsobu poskytování: hotovost, bezhotovostní hotovost.
- O dostupnosti zajištění: úvěry zajištěné kolaterálem, se zárukou, zárukou, půjčkou bez zajištění.
- Podle rezervy: úvěry vydané v jedné výši, úvěrové linie, kontokorentní úvěry.
- Účelem: pro konkrétní účel a naléhavé potřeby.
- Způsoby splácení: najednou a ve splátkách.
Základní požadavky na získání úvěru:
- Povinné občanství a registrace.
- 2 doklady totožnosti.
- Výkaz zisku a ztráty pro potvrzení platební schopnosti.
- Bezpečnostní doklady, pokud to vyžaduje smlouva.
Banky často kontrolujíúvěrovou historii dlužníka . Pokud klient odmítne poskytnout informace, může mu být nabídnuta vyšší úroková sazba, přísnější úvěrové podmínky nebo banka odmítne vydat úvěr.
Moderní způsob poskytování úvěru jednotlivci je vydávání kreditní karty. Jedná se o kartu s určitým úvěrovým limitem a dobou použití vypůjčených prostředků. Jedná se o druh spotřebitelského úvěrování, takže základní požadavky na získání úvěru jsou podobné.
Rozdíly mezi spotřebitelskými a kreditními kartami
- Poskytnutím půjčky. Spotřebitelský úvěr se vydává v hotovosti, jednorázově nebo převodem na účet prodávajícího za půjčování zboží.
- K kreditnímu limitu je vydána kreditní karta. Můžete jej použít opakovaně kdykoliv pro klienta a v jakékoliv výši v rámci limitu.
- Na základě poskytnutých částek . Spotřebitelský úvěr lze vydávat na velkou částku v závislosti na platební schopnosti klienta. Limit úvěru je stanoven jako procento průměrného měsíčního obratu na účtu. S nárůstem nebo poklesem výnosů může být revidován.
- Vykoupením . Spotřebitelský úvěr je splácen částečně podle harmonogramu. Kreditní kartou nastavte dobu čerpání prostředků, během kteréje nutné resetovat dluh, limit můžete využít několikrát v průběhu trvání smlouvy. Lze stanovit minimální měsíční platbu, obvykle ve výši 10% limitu dluhu.
- Výše úroků . Dlužník platí úrok z užívání spotřebitelského úvěru ve stejnou dobu, kdy je úvěr placen měsíčně. To může býtanuitní platba , nebo částka půjčky je rozdělena úměrně na dobu užívání vypůjčených prostředků, k ní se připočítává úrok ze zbývajícího dluhu, což bude částka měsíční platby.
- U kreditních karet se úroky platí jednou měsíčně v závislosti na skutečném dluhu za předchozí měsíc bez ohledu na splatnost úvěru. Pouze v případě, že dluh je nulový, úrok je současně odepsán.
- Poskytnutím . U spotřebitelských úvěrů může banka požadovat zajištění jako zajištění, záruku, záruku. Úvěry na kreditních kartách jsou prázdné.
- Podle cílového použití . Lze cílit na spotřebitelské úvěry, pak má banka právo kontrolovat využívání vypůjčených prostředků a pro okamžité potřeby. Kreditní karty neposkytují cílovou povahu směru úvěru.
- Podle potřebných dokumentů . Spotřebitelský úvěr poskytuje seznam dokumentů, včetně dokladů totožnosti, příjmových listů a v případě potřeby i bezpečnostních dokladů. Je-li kreditní kartaje vydána ve stejné bance, kde je vyplácena mzda, může být vyžadováno pouze prohlášení k otevření limitu. V ostatních případech se vyžaduje doklad totožnosti a výkaz příjmů.
- V době posouzení žádosti . Při vydávání malých částek je lhůta pro posouzení žádosti o spotřebitelský úvěr jeden den. Při rozhodování o vydávání velkých úvěrů může být toto období prodlouženo na 3-5 dní. Limit kreditní karty je otevřen v den, kdy banka kontaktuje výpis.
- Podle přítomnosti jiných plateb . U velkých objemů spotřebitelských úvěrů vzniká dlužníkovi dodatečné náklady na posouzení a pojištění nemovitosti poskytnuté jako zajištění, mohou existovat další bankovní provize. Na kreditní kartě banka stanoví poplatek za vedení účtu (ne ve všech bankách).
Kreditní karta vám tedy umožní rychle obdržet v krátké době malou částku peněz. Spotřebitelský úvěr poskytuje možnost dlouhodobě realizovat velké výdaje, ale registrace bude trvat delší dobu, celkové náklady na půjčku budou vyšší.
