Otázka nákupu vašeho obytného prostoru je vždy relevantní pro všechny mladé rodiny. Mnoho lidí se zajímá, jak být: získat hypoteční úvěr nebo ušetřit za byt sami. Výhody a nevýhody jsou v obou verzích. Je možné vzít hypotéku, ale musíte zaplatit polovinu života úvěru, který v dlouhodobém horizontu bude přibližně rovna dvojnásobku nákladů na byty. Je těžké ušetřit a ušetřit, budete muset počkat na vaše ubytovánípo dobu 5-10 let , další výdaje se budou neustále objevovat a ceny nemovitostí budou postupně zvyšovat.
Kdo pobírá hypotéku
Pokud se rodina rozhodla požádat o hypoteční úvěr, bude nutné ušetřit peníze za zálohu. Obvykle, počáteční platba banky požaduje20-30%hodnoty bytu. Je reálné akumulovat takovou částku za 2-3 roky, a to i v případě výkonu obou manželů. Měsíční platba je obvykle nižší než 50% příjmu páru.
Doporučený podíl úvěru by neměl překročit 30% celkové měsíční mzdy. S takovými hypotečními náklady je možné vést pohodlný život. Můžete určitě přidělit více, ale v tomto případě se pár bude muset omezit v mnoha ohledech. V případě, že polovina příjmů rodiny je vyšší než tři minimální životní minimum, může banka za každý měsíc účtovat 50% platby úvěru. Toto je maximální přípustné množství poplatků použitých při výpočtu. Splácení hypotéky může trvatasi 15 let , a nakonec přebytek částky do banky bude dvojnásobek nákladůnemovitostí.
Doporučuje se jít do několika bank, aby úvěrový úředník vypočítal celkovou částku přeplatku.
Co byste měli věnovat při výběru banky pro poskytování úvěrů:
- Rating banky. Hodnocení zákazníků v bance lze číst na internetu a na fórech.
- Úroková sazba.
- Výše měsíčních plateb.
- Dlužník splňuje požadavky finanční instituce, seznam dokumentů požadovaných bankou, dobu trvání úvěru.
- Náklady na pojištění, skryté poplatky, možnost předčasného splacení, pokuty za porušení platebních podmínek.
Při koupi bytu v hypotéce existuje velká výhoda -návrat daně z příjmůod státu. Rok po papírování nemovitosti, můžete vrátit 13% roční mzdy prostřednictvím daňové služby.
Výsledný daňový odpočet lze použít co nejefektivněji, tj. Může splácet úvěr, a snížit tak přeplatek a zkrátit dobu splatnosti. Získejte odpočet mohou všichni pracující majitelé bytu. Existuje několik způsobů, jak požádat o vrácení peněz: prostřednictvím specializovaných firem, napsat je sami a předat je osobně, a to buď poštou nebo na webové stránce Federální daňové služby.
Hromadit do bytu
Rodina dvou lidí, kteří nejsou zatíženi dětmi, má možnost ušetřit peníze za svůj byt. Oba partneři pracují a šetří polovinu rodinných příjmů za nákup bytu. Například plat manžela opustípro potraviny, dopravu, veřejné služby atd. A plat manžela - akumulace požadované částky. Na základě údajů Rosstat o průměrné mzdě Rusů a hodnotě nemovitostí v různých regionech země bude rodina potřebovat přibližně5-7 letna nákup svého bytu.
To je možné, pokud si pár nepronajme obytný prostor, ale žije například se svými rodiči. Za příplatek za pronájem bytu je tento termín téměř zdvojnásoben -asi 9-10 let . Platit zároveň za pronájem bytu a ušetřit peníze je těžké. Banky a domácí vývojáři dnes tuto službu poskytují jako „hypoteční prázdniny“. Jedná se o restrukturalizaci úvěru, která umožňuje zpoždění plateb bez úroků po určitou dobu.
Dlužník, který se ocitne v obtížné situaci, může na základě hypotečního úvěru snížit platby nebo neplacení vůbec. Návrh zákona stanoví období na šest měsíců. Platby mohou být v některých případech odloženy, dokud nebude dům uveden do provozu.
Nelze ztratit ze zřetele pravděpodobnost, že míra růstu úspor bude pomalejší než růst hodnoty nemovitostí. Zatímco pár šetří peníze, inflace stoupá a náklady na byty se odpovídajícím způsobem zvyšují. Pro bezpečnost jejich investic, můžete dát peníze v bance v procentech. V tomto případě se peníze v bankovním vkladu každoročně zvýší o výši inflace. Banky obvykle nabízejí dlouhodobý vklad s úrokovou sazbou6-8% ročně , skapitalizace úroků, bez možnosti odstoupení od smlouvy a prodloužení smlouvy.
Co je běžné
Život vždy provádí vlastní úpravy a může dojít k obtížné situaci. Patová situace v placení dluhů nebo hromadění peněz může vyplynout z rizik, jako je ztráta zaměstnání, nemoc, snížení mezd nebo otěhotnění manžela.
Jak se poskytování hypotečních úvěrů liší od kumulace požadované částky
Úspora je vždy obtížnější, než by se mohlo zdát. Můžete sledovat rodinné výdaje, ale vždy se objeví další náklady. Z psychologického hlediska je těžké ušetřit peníze za to, co se objeví v10 letech . V důsledku toho se doba akumulace pouze zvyšuje. Při hypotéce je již známa výše měsíčních výdajů na úvěr. Tyto povinné platby obvykle vedou k finanční sebekázni a případné sankce vás motivují k tomu, abyste zabránili pozdním platbám.
Co si vybrat
V dnešní době je v naší zemi úvěr stále oblíbenější. Hypoteční půjčky se často stávají jediným a primárním způsobem nákupu vašeho domova. Je k dispozici pracujícím občanům, včetně těch s průměrnými příjmy. Některé mladé páry raději pronajímají byt, protože na místě není žádný odkaz. V tomto případě však musí být část platu poskytnuta pronajímateli. Možnost akumulace hotovosti nedává jistotu, co budou ceny bydlení a úroveň sazeb v budoucnu.
Nesporná výhoda hypotékyspočívá ve skutečnosti, že nemůžete ztratit roky pro hromadění peněz, obávat se inflace. Můžete se domluvit a získat vlastní bydlení, po němž následuje registrace registrace a získání daňového odpočtu. Hlavní věc je vybrat pohodlnou částku platby, která nebude vytvářet problémy v rodinném rozpočtu a umožní vám rychle splácet úvěr.
